高校生はクレジットカードを発行できる？家族カード・デビットカード・プリペイドカードで安全に使う方法

広告：本記事にはプロモーションが含まれます

高校生クレジットカード発行を調べている方へ。結論から言うと、高校生本人名義のカード発行は原則できません。理由と、今すぐ使える代わりの手段をわかりやすく整理しました。

結論：高校生はクレジットカードを本人名義で発行できません

日本のクレジットカード会社は、原則として18歳未満の未成年を本人名義の契約対象外としています。多くの高校生は18歳未満にあたるため、自分名義でクレジットカードを作ることはできません。

さらに18歳・19歳であっても、多くのカード会社は在学中の高校生を審査対象から外しています。年齢だけで判断できない点も、混乱しやすいポイントです。

「高校生でも簡単に作れる」といった誇大な情報を見かけても、鵜呑みにしないよう注意しましょう。カード会社の年齢制限は各社共通して厳格に運用されています。

この記事では、クレジットカードが作れない理由を整理したうえで、代わりに使える家族カード・デビットカード・プリペイドカードの特徴と選び方、家庭でのルール作りのポイントまで順番に解説していきます。

なぜ高校生はクレジットカードを契約できないのか

2022年4月の民法改正で成人年齢は18歳に引き下げられました。ただし、クレジットカードは18歳以上であっても在学中の高校生は対象外とするカード会社がほとんどです。年齢だけでなく在学状況も審査条件に含まれます。

加えて、民法には未成年者が保護者の同意なく結んだ契約を取り消せる規定があります。カード会社にとって、取り消しリスクのある未成年契約は慎重に扱わざるを得ない事情もあります。

クレジットカードは後払いの信用取引にあたるため、安定した収入や支払い能力の確認が前提になります。アルバイト収入があっても、高校生という属性自体が契約対象外とされるケースが大半です。

もし何らかの方法で高校生名義のクレジットカード契約が成立してしまった場合でも、未成年者取消権により保護者の同意がなければ契約を取り消せる可能性があります。心配な場合は早めに保護者やカード会社へ相談しましょう。

高校生でも使えるキャッシュレス手段は3つあります

クレジットカードそのものは作れなくても、高校生が保護者の管理のもとで使えるキャッシュレス決済手段は複数あります。代表的な3つを紹介します。

家族カード

保護者名義のクレジットカードに付帯する追加カードです。支払い義務は基本的に保護者側にあり、利用明細も保護者が確認できる仕組みのカード会社が多いため、高校生の初めてのカード利用先として選ばれやすい手段です。

ただし家族カードを高校生に発行できるかどうかは、カード会社ごとに条件が異なります。申し込み前に、保護者が契約しているカード会社に直接確認することが欠かせません。

ポイントやマイルは本会員のカードにまとめて貯まる仕組みが一般的なため、家族全体でポイントをまとめたい家庭にも向いています。利用可能枠は本会員のカードと共有される点も押さえておきましょう。

申し込み方法は、本会員がカード会社のマイページやアプリから追加カードを申し込む形が一般的です。発行までの日数もあわせて確認しておくと、必要なタイミングに間に合わせやすくなります。

デビットカード

銀行口座と直結し、支払いのたびに口座残高から即時引き落としされるカードです。多くの銀行が15歳前後から発行に対応しており、口座残高以上は使えない仕組みのため使いすぎを防ぎやすいのが特徴です。

発行には保護者の同意や口座開設が必要になる場合がほとんどです。銀行によって対象年齢や必要書類が異なるため、各銀行の商品ページで最新の条件を確認しましょう。

口座への入金額がそのまま利用可能額になるため、お小遣いやアルバイト代の管理と結びつけやすいのもメリットです。家計簿アプリと連携できる商品も増えています。

ATMでの入出金だけでなく、ネットバンキングから口座残高をいつでも確認できる銀行が多いのも安心材料です。使いすぎに気づいたらすぐに入金を止められます。

プリペイドカード

事前にお金をチャージして使う前払い式のカードです。年齢制限がゆるく、審査も不要な商品が多いため、お小遣いの範囲でキャッシュレス決済を体験したい高校生に向いています。チャージした金額以上は使えないので、使いすぎの心配が少ない点も安心材料です。

スマホアプリからチャージできる商品なら、保護者が離れた場所からでも入金状況を見守れます。留学や修学旅行前の一時的な支払い手段としても使われています。

オンラインショップでの支払いにも対応している商品が多いため、参考書やゲームアイテムなど、少額のネット決済デビューにもよく利用されています。

3つの手段を比較表でチェック

それぞれの特徴を一覧にまとめました。家庭の方針や利用シーンに合わせて選ぶ参考にしてください。

項目	家族カード	デビットカード	プリペイドカード
支払いタイミング	後払い（保護者口座）	即時引き落とし	前払い（チャージ制）
審査	保護者側で審査あり	口座開設のみで発行可能な例が多い	審査不要な商品が多い
使いすぎリスク	保護者のカード利用枠に依存	口座残高までなので低め	チャージ額までなので低め
保護者の見守りやすさ	明細を保護者が確認しやすい	口座連携アプリで確認しやすい	見守り機能付きの商品もある
主な利用シーン	留学・旅行など大きめの支払い	日常の買い物・ネット通販	お小遣い管理・単発の支払い

高校生でも使えるサービスにはどんな種類があるか

実際にどんなサービスがあるのか、カテゴリー別にイメージしやすいよう整理しました。個別の商品を選ぶ際は、必ず各社の公式ページで対象年齢と申込条件を確認してください。

カテゴリー	特徴の目安	対象年齢の目安
銀行系デビットカード	口座残高から即時引き落とし、家計簿アプリ連携あり	中学生〜高校生から対応する銀行もある
スマホ完結型プリペイドカード	アプリでチャージ・残高管理が完結、審査不要な商品が多い	年齢制限がゆるめな商品が多い
見守り機能付き家族カード	保護者アプリで利用通知を受け取れる、利用上限を設定できる	カード会社の家族カード規定に準じる

同じカテゴリーでも商品ごとに対象年齢・発行手数料・チャージ方法は異なります。比較サイトの情報だけで決めず、公式サイトの最新情報を必ず確認する習慣をつけましょう。

発行手数料や年会費が無料の商品も多くありますが、ATM引き出し手数料や海外利用時の為替手数料など、見落としやすいコストがかかる場合もあります。契約前に手数料一覧までしっかり目を通しておくと安心です。

保護者名義で契約する商品がほとんどのため、申し込みフォームには保護者の本人確認書類や口座情報の入力を求められるのが一般的です。あらかじめ必要書類を確認し、余裕を持って準備しておきましょう。

海外留学・修学旅行で困らないための備え

海外留学や修学旅行では、現金だけを持ち歩くのは紛失・盗難のリスクがあります。家族カードや海外対応のプリペイドカードを併用すると安心です。

出発前には、利用可能な国や地域、手数料、緊急時の連絡先を必ず確認しておきましょう。カードと現金を分けて持つなど、紛失時のリスク分散も意識すると安心です。

学校によっては留学時のカード利用について独自のルールを設けている場合があります。担任の先生や留学プログラムの担当者にも事前に相談しておくとより安心です。

修学旅行のような短期の旅行では、プリペイドカードに必要な分だけチャージしておく方法が扱いやすくおすすめです。使い切れなかった残高は帰国後の日常利用にそのまま充てられます。

現地の通貨や両替レートを事前に調べておくと、旅行中の支払い計画も立てやすくなります。旅行前に一度、保護者と一緒に予算表を作っておくのもおすすめです。

現地でカードが使えないトラブルに備えて、少額の現金も別に持っておくと安心です。両方の支払い手段を組み合わせておくと、いざというときにも慌てずに対応できます。

年代別に検討したいキャッシュレス手段の例

同じ高校生でも、学年や利用シーンによって向いている手段は変わります。教育的な視点で年代ごとの目安を整理しました。

高校1年生や2年生でこれからキャッシュレス決済に慣れたい場合は、チャージ額の上限を保護者が決めやすいプリペイドカードから始める家庭が多い傾向にあります。少額の失敗を経験しながら金銭感覚を身につけられます。

高校3年生でアルバイト収入が増えてきた場合や、進学・留学の準備で大きめの支払いが発生する場合は、口座残高と連動するデビットカードや、保護者の管理下にある家族カードを検討する家庭が増えます。

部活動の遠征費や検定料の支払いなど、学校生活の中でまとまった金額を扱う場面も出てきます。用途に応じて手段を使い分けると、無理なくキャッシュレス決済に慣れていけます。

どの年代であっても、いきなり大きな金額を扱わせるのではなく、少額から段階的に利用範囲を広げていくことが、金融トラブルを避けるうえで大切です。

保護者と高校生で決めておきたい使い方ルール

どの手段を選ぶ場合も、家庭内でのルール作りが大切です。編集部が保護者の立場から意識したいポイントをまとめました。

オンラインショッピングを安全に楽しむための心がけ

キャッシュレス決済に慣れると、ネット通販やアプリの課金なども手軽に感じやすくなります。安全に使うための基本を押さえておきましょう。

カード情報を入力するサイトは、URLが正規のものか、鍵マークの表示があるかを毎回確認する習慣をつけましょう。心当たりのないメールやSNSのリンクからカード情報を入力しないことも重要です。

利用明細はこまめにチェックし、身に覚えのない請求があればすぐにカード会社や保護者に相談する流れを事前に決めておくと安心です。

SNSやフリマアプリで「クレジットカード情報を教えて」と持ちかけてくるような相手には応じないことも基本です。カード情報やパスワードは家族以外には教えないというルールを徹底しましょう。

パスワードは他のサービスと使い回さず、定期的に見直すことも基本的な対策です。少しの手間をかけるだけで、トラブルに巻き込まれる可能性を大きく減らせます。

高校生がキャッシュレス決済を持つメリットと注意点

家族カードやデビットカード、プリペイドカードを高校生のうちから使うことには、教育的なメリットがいくつかあります。

まず、現金を持ち歩かなくてよいため、紛失・盗難のリスクを減らせる点が挙げられます。利用明細が残るので、後から何にいくら使ったか振り返りやすいのも利点です。

また、上限のある金額の範囲で計画的にお金を使う練習ができるため、進学や就職後に自分名義のクレジットカードを持つ際の基礎になります。

一方で、画面上の操作だけで支払いが完了するため、金銭感覚が薄れやすいという指摘もあります。利用明細をこまめに見返し、残高や上限を意識する習慣をセットで身につけることが大切です。

友人とのお金の貸し借りにカードを使うのはトラブルの元になります。カードはあくまで自分のための支払い手段であり、他人への貸与や送金の代わりに使わないよう家庭でも改めて確認しておきましょう。

サブスクリプションサービスの無料期間終了後に自動で課金が始まるケースも増えています。契約内容と解約方法を最初に確認しておくと、思わぬ出費を防ぎやすくなります。

18歳になったら選べるクレジットカードについて

高校を卒業する時期が近づくと、自分名義のクレジットカードを検討できるようになる場合があります。18歳以上で在学中の高校生を対象外とするカード会社が多いため、実際に申し込めるのは卒業後、または卒業年度の一定時期以降が一般的です。

申し込み時期や条件はカード会社によって異なります。進学・就職のタイミングで、年会費や特典を比較しながら家族と相談して検討するとよいでしょう。

選ぶ際は、年会費が無料かどうか、日常的に使う店舗でポイントが貯まりやすいかどうかを基準にすると失敗が少なくなります。学生向けの特典が用意されているカードもあります。

高校生のうちに家族カードやデビットカードで利用明細の確認・上限管理に慣れておくと、卒業後に自分名義のカードを持ったときも同じ感覚で無理なく使い続けやすくなります。

よくある質問

Q. 高校生でも親の同意があればクレジットカードを作れますか
親の同意があっても、多くのカード会社は在学中の高校生を契約対象外としています。まずは家族カードやデビットカードから検討するのがおすすめです。

Q. 留学するのでクレジットカードが必要な場合はどうすればいいですか
留学先での支払いには、家族カードやデビットカード、海外対応のプリペイドカードが代わりになります。留学プログラムを扱う機関や保護者に事前相談すると安心です。

Q. デビットカードとプリペイドカードはどちらが高校生に向いていますか
口座と連携して残高管理を学びたいならデビットカード、まずは少額から試したいならプリペイドカードが向いています。家庭の方針に合わせて選びましょう。

Q. 中学生でもデビットカードやプリペイドカードは使えますか
商品によって対象年齢は異なりますが、15歳前後から発行できるデビットカードや、年齢制限がゆるいプリペイドカードもあります。各商品ページで対象年齢を確認しましょう。

Q. 家族カードを使っていて紛失や不正利用があった場合はどうなりますか
多くのカード会社では、家族カードも本会員のカードと同様に紛失・盗難時の連絡窓口や補償制度の対象になります。契約時に補償内容を必ず確認しておきましょう。

Q. アルバイト収入が多い高校生なら審査に通る可能性はありますか
収入があっても、多くのカード会社は在学中の高校生を年齢・属性の時点で対象外としています。収入額よりも在学状況が優先される点に注意しましょう。

まとめ

高校生本人名義のクレジットカード発行は原則できませんが、家族カード・デビットカード・プリペイドカードなら今から安全に使い始められます。家庭でルールを決めて、卒業後のカード選びにつなげましょう。